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España presenta un nivel intermedio de riesgo social desde la perspectiva del negocio asegurador, con una puntuación de 35,09 puntos, según el nuevo Índice Actuarial de Riesgos Sociales (IARSo), una herramienta pionera desarrollada por investigadores del Instituto de Actuarios de España.  

El IARSo mide el grado de riesgo social al que están expuestos los ciudadanos europeos y su impacto en el potencial de crecimiento del seguro privado, especialmente en los ramos de Vida, Salud y Dependencia. El índice no evalúa el progreso social, sino la exposición al riesgo social que condiciona la demanda futura de productos aseguradores, en línea con los principios ASG y la normativa europea de Solvencia II.

España se sitúa en una posición intermedia dentro del ranking de 13 países analizados, junto a Dinamarca (38,56), Alemania (42,27), Bélgica (47,97) y Finlandia (47,97), por detrás de países como Portugal (63,41), Polonia (57,03) y Suecia (55,44), que encabezan la clasificación con mayor nivel de riesgo social y, por tanto, mayor potencial de necesidad de seguros privados.

En el extremo opuesto se encuentran Irlanda (17,11), Países Bajos (30,28) y Francia (31,87), con los niveles más bajos de riesgo social desde la óptica aseguradora.

El estudio explica que el resultado de España guarda relación directa con su elevado Índice de Desarrollo Humano (HDI) y su Índice de Progreso Social (SPI), que reflejan un Estado de bienestar relativamente desarrollado. La amplia cobertura pública en sanidad, pensiones y ayudas sociales reduce la percepción de riesgo social y limita el margen de crecimiento del seguro privado frente a otros países con sistemas de protección más débiles.

"El IARSo no mide el bienestar social, sino el nivel de riesgo social que condiciona el crecimiento del sector asegurador. Es al riesgo social lo que el Índice Climático Actuarial al riesgo medioambiental", señalan los autores del trabajo, elaborado por investigadores de las universidades del País Vasco y Málaga.

El índice se construye a partir de cuatro grandes dimensiones: trabajo decente y digno, estado de bienestar, infraestructuras y seguridad ciudadana, utilizando más de 30 variables objetivas procedentes de fuentes públicas como Eurostat, la OMS, el Banco Mundial o la Unesco, con datos correspondientes al periodo 2013-2023.

Los autores subrayan que esta herramienta permitirá a las aseguradoras identificar oportunidades de crecimiento geográfico, diseñar productos adaptados a cada entorno social y anticipar la evolución de la demanda de seguros de vida, salud y dependencia. Asimismo, el IARSo puede servir como indicador agregado de vulnerabilidad social para apoyar la definición de políticas públicas de protección social.

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